Juntaste el pie, el banco aprobó el crédito, encontraste la propiedad. Y entonces aparece una cuenta con la que nadie contaba: los gastos operacionales. Son entre 1,5% y 3% del precio de la propiedad, hay que pagarlos en efectivo y no vienen incluidos en el crédito.
Sobre una vivienda de 3.000 UF, eso son entre 45 y 90 UF —aproximadamente entre $1,8 y $3,7 millones— que deben estar disponibles el día de la firma.
Impuesto al mutuo: el más caro de todos
También conocido como impuesto de timbres y estampillas, se calcula sobre el monto del crédito hipotecario, no sobre el precio de la propiedad. La tasa general es 0,8%.
Acá hay un dato que puede ahorrarte bastante: si la vivienda está acogida al DFL-2 (viviendas de hasta 140 metros cuadrados), el impuesto baja a 0,2%. Sobre un crédito de 2.400 UF, la diferencia entre 0,8% y 0,2% son casi 15 UF. Vale la pena preguntar si la propiedad califica.
Gastos notariales
Entre 3 y 5 UF. Cubren la redacción de la escritura, las firmas, las copias autorizadas que necesitan el Conservador y el banco, y la protocolización del mutuo.
Inscripción en el Conservador de Bienes Raíces
Es el trámite que legalmente te convierte en dueño. El arancel es porcentual sobre el precio, con tope. Para propiedades en el rango de 2.000 a 4.000 UF, la inscripción de dominio ronda entre $30.000 y $100.000.
Si hay crédito hipotecario, se paga además la inscripción de la hipoteca, que es un arancel separado.
Tasación
El banco exige una tasación independiente para confirmar cuánto vale realmente la propiedad. La paga el comprador. Si el resultado queda por debajo del precio acordado, el banco presta sobre el valor tasado, no sobre el precio de venta, y esa diferencia la tienes que cubrir tú.
Estudio de títulos
La revisión legal de la historia de la propiedad. Es el gasto que más gente intenta saltarse y el que menos conviene omitir: es lo que detecta hipotecas vigentes, embargos, problemas de herencia o irregularidades en transferencias anteriores.
Ahorrarse un estudio de títulos para después descubrir que la propiedad tiene un gravamen es un mal negocio en cualquier escenario.
Certificados varios
Dominio vigente, hipotecas y gravámenes, certificado de no expropiación. Individualmente son montos menores, pero suman.
Cómo presupuestarlos
La forma práctica: calcula un 3% del precio de la propiedad y ténlo separado del pie. Si terminas gastando menos, mejor. Si presupuestaste 1,5% y el total se va al 3%, te quedas sin margen justo en la etapa final de la compra, que es el peor momento posible.
Algunos bancos ofrecen financiar parte de los gastos operacionales dentro del crédito. Conviene preguntarlo, aunque implique un dividendo algo mayor.
Los valores corresponden a julio de 2026 y varían según notaría, comuna y banco. Cotiza antes de cerrar tu presupuesto.